Умные финансы: как не потерять свои накопления и приумножить их?

В современном мире, со свойственной ему финансовой нестабильностью, умение преумножать накопления становится необходимостью. Как лучше это сделать? Аналитик компании Alpari Азиз Абдусаломов рассказал об основных секретах накопления средств.

Есть разные варианты инвестиций. Использование нескольких из них позволит не хранить «все яйца в одной корзине» и диверсифицировать свои сбережения.

Акции

Приобретение акций дает возможность получать доход от роста успешных компаний за счет выплаты дивидендов от их прибыли. Покупка ценных бумаг таких крупных компаний, как Apple, Amazon или Google, может принести значительные доходы в долгосрочной перспективе. Перед инвестированием в акции важно провести тщательный анализ финансового положения компании и ее перспектив на рынке. Доходность будет зависеть от конъюнктуры рынка, а также непосредственных действий инвестора (какие акции были приобретены, каким был уровень риска и пр.).

Приведем некоторые моменты, на которые здесь стоит обратить внимание.

• Проанализируйте бизнес-модель компании. Желательно, чтобы вы понимали, хотя бы на поверхностном уровне, чем она занимается, как выглядит на фоне конкурентов, насколько стабильна. В этом может помочь, в том числе, изучение ее финансового состояния по открытым источникам.
• Узнайте, что является точками роста компании и есть ли они в принципе, какой имеется потенциал для будущего развития.
• Изучите управленческую команду компании: кто эти люди, какая у них репутация. Как часто происходит смена топ-менеджеров, руководителей.
• Подумайте о рисках, связанных с инвестированием в выбранную компанию. Они могут быть совершенно разными: рыночными, операционными, финансовыми, репутационными.

Облигации

Облигации представляют собой долговые инструменты, которые обеспечивают инвесторам фиксированный доход в виде процентов. Они могут быть особенно привлекательными для тех, кто предпочитает более консервативные инвестиции или хочет снизить риски своих накоплений. Выбор облигаций с высоким кредитным рейтингом и разнообразие сроков погашения могут помочь в диверсификации инвестиционного портфеля.

Каждая страна и компания может выпускать свои облигации (иногда с разными условиями погашения), в связи с этим здесь нет средней доходности как таковой. Она будет разной в зависимости от категории/группы облигаций.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость представляют собой еще один популярный способ увеличения капитала. Покупка жилых или коммерческих объектов может принести стабильный доход в виде арендной платы или прибыль от последующей продажи. Однако этот вид инвестиций требует значительных финансовых ресурсов и тщательного анализа рынка.

Недвижимость в Узбекистане постоянно растет в цене. Довольно интересным с точки зрения инвестиций является приобретение новостроек, которые к моменту окончания строительства значительно дорожают.

По данным Центрального банка Узбекситана, за 2023 год стоимость жилья на первичном рынке увеличилась на 39,6% и 26,9% в сумовом и долларовом эквивалентах.

Однако ранее представители регулятора предупреждали о возможном формировании «ценового пузыря» на ташкентском рынке недвижимости. Это значит, что из-за завышенной стоимости квартир в какой-то момент цены могут сильно упасть и уже не вернуться к прежним значениям.
Сейчас средняя стоимость квадратного метра в новостройках Узбекистана составляет $1 тыс. В столице – традиционно дороже: в среднем $1,2 тыс. за кв.м.

Цены на вторичном рынке также значительно выросли в прошлом году. Так, в Ташкенте они увеличились с 10,5 млн сум до 14,9 млн сум или с $933до $1212 долл. за 1 кв.м. (данные ЦБ).

Если покупать квартиру на первичном или вторичном рынке для ее дальнейшей сдачи в аренду, то этот проект окупится примерно за 8 лет, свидетельствуют данные Центрального банка. Раньше эти сроки были короче и составили в среднем 7 лет, однако в 2023 года аренда подешевела.

Сейчас снять квартиру в Узбекистане можно в среднем за $400 против $500, как было годом ранее.

Фондовый рынок

Вложение средств в инвестфонды или ETF предоставляет возможность диверсификации вашего портфеля и уменьшения рисков. Фонды могут инвестировать в широкий спектр активов, включая акции, облигации, недвижимость и даже криптовалюты. Это делает их привлекательным инструментом для широкого круга инвесторов, независимо от их уровня опыта.

Консервативные инвестиции

Сберегательные счета, депозиты и другие консервативные инвестиционные инструменты предоставляют возможность сохранить капитал и получить небольшой, но стабильный доход. Они могут быть особенно полезны для тех, кто предпочитает минимизировать риски или имеет краткосрочные финансовые цели.

По данным Центрального банка, ставка по срочным вкладам составляла на начало 2024 года 21,5% годовых, повысившись за год на 1%. При открытии через мобильное приложение банка проценты обычно бывают чуть выше. Положить на счет в банке можно любую, даже самую минимальную, сумму.

Как видим, депозиты помогают защитить накопления от инфляции, являются низкорисковым способом вложения денег, но не могут принести большую прибыль.

Жизнь по плану

Преумножение накоплений требует тщательного анализа, планирования и иногда готовности к риску. Важно разработать персональный финансовый план, учитывая индивидуальные потребности и цели, а потом периодически пересматривать его в соответствии с изменяющейся ситуацией.

Не стоит вкладывать все свои накопления в один актив или инвестиционный продукт. Разнообразие поможет снизить риск потери денег и обеспечит более стабильный рост вашего капитала.

Не используйте исключительно консервативные или, наоборот, агрессивные инвестиции. Всегда диверсифицируйте свой портфель.
Независимо от того, насколько тщательно вы планируете свои расходы, всегда существует риск неожиданных финансовых обязательств. Поэтому важно отложить некоторую сумму денег на случай чрезвычайных ситуаций, к которым будет доступ в любое время без ограничений. Этот экстренный фонд должен покрывать расходы на несколько месяцев, он может пригодиться в случае потери работы или других форсмажорных обстоятельств.

Выбор подходящих инструментов и стратегий инвестирования важен для достижения финансовой стабильности и успеха в будущем. Начните финансовое планирование уже сегодня, чтобы обеспечить более устойчивое завтра!