Как сохранить и преумножить свои накопления и какие ошибки здесь можно допустить?

Нередко бывают истории, когда люди, которые неплохо зарабатывают, живут от зарплаты до зарплаты, а иногда даже в долг. Причина в том, что они не умеют делать накопления. Аналитик рынка Alpari Азиз Абдусаломов рассказал, как правильно использовать сбережения и приумножить их.

Этот необходимый навык позволяет не только жить так, чтобы на все хватало, но и иметь денежный запас на запланированные и непредвиденные расходы, а также заставляет деньги работать.

Как правильно распоряжаться своими накоплениями?

Составьте свой бюджет

Прежде чем начинать копить и инвестировать, нужно проанализировать личный бюджет. Определите ежемесячные обязательные расходы – то есть те платежи, от которых нельзя отказаться ни при каких условиях. Это жилищно-коммунальные услуги, покупка продуктов и товаров первой необходимости, погашение кредитов, если они есть, проезд, образование, лечение, домашние животные и т.д. После этого выделите необходимое количество средств на полезные траты, но не первой необходимости: одежда, музеи, развлечения, поездки и т.п. Здесь список будет у каждого свой.

Сумму, которая останется после предварительного расчета, можно отложить. Куда – расскажем ниже. Можно пойти и более простым путем – просто каждый месяц откладывать 10% от заработанного. Что делать, если после всех расчетов, оказывается, что откладывать нечего? Здесь есть два варианта: больше зарабатывать и (или) попробовать оптимизировать свои расходы. В последнем случае нужно проанализировать ваши расходы, относящиеся к необязательной статье. Так ли на самом деле они вам необходимы? Можно попробовать и сэкономить, используя скидочные карты, посещая распродажи и стараться совершать меньше эмоциональных покупок. В магазины лучше ходить с наличными (на карте деньги легче тратятся, поскольку сложнее контролируются), а продукты заказывать онлайн, так как здесь меньше шансов попасть на уловки маркетологов.

Не забываем и о так называемом «факторе капучино». Под ним понимают постоянные мелкие траты, которые не воспринимаются как существенные, но в длительной перспективе становятся довольно ощутимыми. Например, если ежедневно пить кофе за 7 тыс. сум, то вроде бы ничего особенного в этом нет. Но в месяц набежит уже 210 тыс. сум, а за год больше 2,5 млн. Но, конечно, откладывать непосильные суммы в ущерб уровню жизни – не лучшее решение. Здесь нужно найти подходящий баланс.

Будьте постоянными и контролируйте свои эмоции

Основное правило накоплений: регулярность. Нужно приучить себя к тому, что каждый месяц вы откладываете с зарплаты определенную сумму денег. Если ваши доходы становятся больше или появляются незапланированные денежные поступления (премии, бонусы и т.п.), то ее можно увеличить. Не забывайте про то, что накопления делаются с какой-то целью. Нельзя брать оттуда деньги, если траты не соответствуют поставленным задачам. Не ставьте перед собой амбициозные цели. Их невыполнение может привести к разочарованию и отказу от сберегательного поведения. И еще не думайте о накоплениях как о потере. Экономия и рациональное финансовое поведение не лишает вас чего-то в настоящем, но делает ваше будущее более стабильным и предсказуемым.

Сформируйте подушку финансовой безопасности

В жизни любого человека, независимо от того, насколько грамотно он умеет планировать свои расходы, существует риск неожиданных финансовых трат. Для того, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, создайте свой экстренный фонд.

Он называется подушкой финансовой безопасности. Ее размер должен составлять от трех до шести ваших ежемесячных доходов. Это позволит продержаться на плаву в случае каких-то непредвиденных обстоятельств: потери работы, сокращения зарплаты, проблем со здоровьем и успеть восстановиться, не снижая при этом качества своей жизни.

Не забывайте о пенсионном обеспечении

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше вы сможете накопить к моменту завершения трудовой деятельности. Используйте пенсионные счета и планы накоплений для обеспечения своего надежного финансового будущего.

Одной из основных ошибок, которые делают люди, является постоянное откладывание начала процесса сбережения. Многие ждут «правильного момента» или увеличения доходов, чтобы начать копить деньги, и очень зря. Не бывает подходящего или неподходящего момента для этого. Помните, что чем раньше вы начнете вкладывать средства, тем больше времени у них будет на рост.

Диверсифицируйте сбережения

Всегда распределяйте свои сбережения по разным «корзинам». Не храните все в одной. В настоящее время существует немало финансовых инструментов. Это могут быть акции и облигации, драгоценные металлы, форекс, недвижимость, банковские вклады. У этих инструментов будут разные показатели риска и доходности (обычно, чем выше риск – тем выше доходность), разный порог входа – размер накоплений, с которыми можно начинать инвестировать, а также уровень необходимых для инвестора знаний.

Перед тем как начать инвестировать, следует четко определиться с целями. Например, если вам нужно, чтобы деньги были всегда под рукой и их можно было в любой момент забрать, вам подойдет форекс. Если знаете, что на горизонте полугода или года средства вам не понадобится, то можно остановиться на вкладе. Если вы можете безболезненно вложить деньги на несколько лет, то можно выбрать недвижимость.

В любом случае лучше сочетать разные инструменты и не использовать только консервативные или только агрессивные инвестиции. Это поможет нивелировать возможные риски и сделать так, чтобы ваши деньги приносили максимальную прибыль.

Изучите инструменты, в которые вы сбираетесь вкладывать деньги. Взвесьте все за и против, при необходимости обратитесь за помощью к экспертам рынка или пройдите обучение, чтобы знать, как работают те или иные финансовые инструменты.

Не храните накопления дома. Ведь при таком подходе с каждым месяцем они будут обесцениваться: то есть на них можно будет купить все меньше. Причина – инфляция. По прогнозам Международного валютного фонда, в этом году ее уровень в Узбекистане может достигнуть 11%.

Пересматривайте свой финансовый план

Как бы идеальным ни был ваш план, время от времени нужно его пересматривать и при необходимости вносить необходимые корректировки.

Это нужно делать после совершения крупных покупок, повышения или понижения доходов, изменения курсов валют, появления на рынке новых финансовых инструментов и предложений.

Последовательность, заинтересованность и дисциплина помогут вам увеличивать свои накопления, как бы ни менялась экономическая обстановка вокруг.