ЦБ Узбекистана ужесточает требования к банкам по выдаче микрозаймов

Центральный банк Узбекистана ужесточает правила для коммерческих банков в сфере выдачи микрозаймов и кредитных карт. Новые требования, утвержденные постановлением правления регулятора от 22 апреля 2025 года под номером 3618, направлены на повышение устойчивости банковской системы и снижение рисков, связанных с ростом розничного кредитования.

Согласно новым правилам, доля микрозаймов в кредитном портфеле банков, за исключением микрофинансовых организаций, не должна превышать 25%. Аналогичное ограничение установлено для автокредитов. Также введен лимит на кредитные карты с овердрафтом — их доля в общем объеме кредитного портфеля банка не может быть выше 25%.

Для банков, которые на данный момент превышают установленные лимиты, Центробанк предоставил переходный период до 1 января 2029 года. В течение этого времени они должны постепенно снижать долю микрозаймов и кредитных карт в своих портфелях, согласовывая сроки с регулятором. Постановление вступит в силу с 24 июля 2025 года, спустя три месяца после его официальной публикации.

По данным на февраль 2025 года, в пяти банках Узбекистана доля микрозаймов в кредитном портфеле превышает 25%. Среди них три банка относятся к категории «новых». Регулятор считает, что по мере роста общего кредитного портфеля этих банков доля микрозаймов снизится естественным образом.

Центробанк объясняет введение ограничений необходимостью укрепления банковской системы. Регулятор стремится внедрять макропруденциальные инструменты, которые помогут избежать рисков, связанных с быстрым ростом розничного кредитования. В последние годы рынок микрозаймов и микрокредитов в Узбекистане активно развивается, что вызывает опасения у международных экспертов.

Так, представитель Fitch Ratings Павел Каптел отметил, что розничное кредитование способствует снижению долларизации банковского сектора и делает этот сегмент более прибыльным для банков. Однако он указал на риски перегрева рынка, который может привести к ухудшению качества активов банков. По его словам, рынок микрозаймов в Узбекистане демонстрирует стабильный рост, но сохраняется угроза закредитованности населения из-за эффекта низкой базы.

Международный валютный фонд (МВФ) также обратил внимание на риски, связанные с быстрым ростом микрокредитования в Узбекистане. Эксперты МВФ рекомендовали Центробанку усилить надзор за банками, чтобы минимизировать потенциальные угрозы для финансовой стабильности. В качестве мер они предложили ввести дополнительные требования к капиталу банков или другие обязательные нормативы.

В 2024 году объем выдачи микрозаймов и микрокредитов в национальной валюте значительно вырос. По данным Центробанка, объем микрозаймов составил 45,83 трлн сумов, что на 59,44% больше, чем годом ранее. Объем микрокредитов достиг 17,4 трлн сумов, увеличившись на 52,91%.

Новые правила Центробанка — это шаг к более строгому контролю за рынком розничного кредитования. Ожидается, что ограничения помогут банкам снизить риски, связанные с высокой концентрацией микрозаймов и кредитных карт. Однако переходный период до 2029 года дает банкам достаточно времени для адаптации, что должно смягчить влияние новых требований на их деятельность.