ЦБ ужесточит контроль над платежами свыше 10,3 млн сумов

Регулятор планирует расширить надзор за финансовыми потоками граждан. В скором времени коммерческим банкам придется фиксировать и передавать данные об участниках любых транзакций, превышающих установленный лимит, а не только электронных переводов. Соответствующий проект поправок в правила внутреннего контроля, направленных на борьбу с легализацией незаконных доходов, уже подготовлен Центральным банком. Помимо прочего, инициатива содержит пункт о разрешении покупки иностранной валюты на сумму до $500 без предъявления документов.

Необходимость внедрения новых мер в ведомстве связывают с выполнением рекомендаций FATF - международной группы, разрабатывающей стандарты противодействия отмыванию денег. Нововведения предполагают значительное расширение перечня сведений, сопровождающих информацию о переводе.

Согласно документу, при осуществлении операций физическими лицами потребуется указывать номер транзакции, адрес проживания отправителя и дату его рождения. Юридические лица будут обязаны предоставлять ИНН. Что касается получателей средств, система зафиксирует номер операции, страну или город нахождения адресата, а для бизнеса - также индивидуальный номер налогоплательщика.

Ключевое изменение кроется в пороге срабатывания механизма. Теперь подобный массив данных должен сопровождать абсолютно все внутренние платежи на сумму от 25 базовых расчетных величин, что на сегодняшний день составляет 10,3 млн сумов. Стоит отметить, что в текущей редакции правил такая процедура применяется исключительно к электронным переводам, превышающим 30 БРВ (12,6 млн сумов).

Транзакции по оплате товаров и услуг также не остались без внимания. К ним в обязательном порядке привяжут номера задействованных банковских карт. Кроме того, по специальному запросу продавцы и эквайеры будут обязаны раскрывать информацию о банке-эмитенте и кредитной организации, обслуживающей торговую точку. Запросы со стороны сотрудников правопорядка в случае необходимости будут обрабатываться в рамках действующих процессуальных норм.

Аналогичное требование коснется и трансграничного обналичивания средств через сторонние финансовые учреждения, включая банкоматы зарубежных банков. В этом случае данные о клиенте необходимо будет передать банку-эквайеру в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента поступления соответствующего запроса.

В нормативную базу вводится термин "пакетный перевод". Под ним подразумевается операция, объединяющая несколько платежей, направляемых в одно финансовое учреждение для одного или нескольких адресатов. Примечательно, что при обработке пакетных переводов банки освобождаются от обязанности дублировать информацию об отправителе для каждого отдельного платежа, если эти сведения уже интегрированы в общий массив данных перевода. Сам пакет в обязательном порядке должен содержать уникальный идентификатор счета или операции и исчерпывающие данные о конечных получателях.

Общественное обсуждение предложенных нормативных поправок продлится на профильном портале до 4 апреля текущего 2026 года.