Конец «кредитной карусели»: как новые правила изменят финансовый рынок Узбекистана

Уже 22 апреля правила розничного кредитования претерпят существенные изменения. Согласно новому постановлению правления Центрального банка, прошедшему регистрацию в Министерстве юстиции, вводится жесткий лимит на оформление цифровых займов. Граждане смогут получать одобрение на онлайн-кредит не более чем в одной финансовой организации в течение двадцати четырех часов.

Механизм контроля базируется на проверке персонального идентификационного номера физического лица (ПИНФЛ). Процедура будет выстроена по четкому алгоритму: при поступлении заявки от клиента банк первоначально сверяется с Реестром лиц, которым запрещено совершать кредитные сделки. Дальнейший ход электронному документу дается исключительно при отсутствии заявителя в данном списке.

Основная техническая нагрузка по отслеживанию дублирующихся обращений ложится на кредитные бюро. Зачастую потенциальные заемщики рассылают запросы одновременно в несколько учреждений. В новых реалиях система обработает лишь то обращение, которое поступило первым. Остальные участники рынка получат автоматическое уведомление о блокировке запросов по конкретному ПИНФЛ на следующие сутки, как только инициатор первого запроса подтвердит факт выдачи средств.

Оценивая целесообразность подобных мер для нашей экономики, следует признать данный шаг регулятора обоснованной структурной необходимостью. Стремительный рост рынка цифрового финансирования часто приводит к так называемой "кредитной карусели", когда задолженность перед одним банком гасится за счет средств, экстренно занятых в другом. Вторая, не менее важная причина нововведений - защита данных. Инициатива Центрального банка является системным ответом на участившиеся случаи финансового мошенничества, с которыми все чаще сталкиваются сотрудники правопорядка. Сегодня любой профильный правоохранитель подтвердит, что эпизоды оформления множественных займов на украденные цифровые профили граждан стали серьезной проблемой.

Хотя введение лимитов может показаться искусственным препятствием для свободного потребительского сектора, в долгосрочной перспективе такие шаги обеспечивают безопасность всей финансовой системы. Охлаждение рынка путем ограничения суточной активности - это стандартный превентивный инструмент, направленный на стабилизацию долговой нагрузки населения, а не попытка ограничить доступ к капиталу.