Один из набирающих распространенность сценариев такой противоправной деятельности начинается с установления первоначального контакта. Гражданину поступает телефонный звонок от лица, которое представляется уполномоченным сотрудником одной из действующих на территории страны компаний–операторов сотовой связи. Под благовидным предлогом необходимости пролонгации абонентского договора или уточнения регистрационных данных для предотвращения блокировки номера, звонящий задает серию вопросов. Целью этих вопросов является сбор первичной информации и усыпление бдительности абонента, который может не заподозрить подвоха в стандартной, на первый взгляд, процедуре.
Спустя некоторое время после телефонного разговора, на мобильное устройство потенциальной жертвы, как правило, в популярный мессенджер Telegram, поступает сообщение. Отправителем значится аккаунт, чье визуальное оформление – логотип, название, стилистика сообщений – тщательно имитирует официальный коммуникационный канал Центрального банка Республики Узбекистан. Содержание данного сообщения носит тревожный характер: в нем утверждается, что автоматизированными системами безопасности были якобы зафиксированы многократные попытки несанкционированного доступа к персональным учетным записям гражданина в системах интернет–банкинга или различных платежных приложениях. Для усиления эффекта, в сообщении также может содержаться информация о том, что на имя данного лица неизвестными был оформлен кредитный договор, и процедура его аннулирования или «закрытия» в настоящее время не завершена, требуя немедленного вмешательства.
В случае, если адресат сообщения начинает проявлять сомнения в достоверности получаемой информации или выражает нежелание следовать предлагаемым инструкциям, злоумышленники переходят к тактике психологического давления. «Представители» регулятора или иных структур начинают активно запугивать гражданина возможным привлечением к уголовной ответственности за некие мнимые правонарушения или за отказ от сотрудничества. Чтобы придать своим угрозам больший вес и убедительность, к текстовому сообщению может быть прикреплен файл, содержащий выдержки из статей Уголовно–процессуального кодекса Республики Узбекистан, произвольно интерпретированные в контексте ситуации.
Если гражданин, находясь в состоянии стресса или паники, поддается на уговоры и выполняет поступающие от мошенников указания, он с высокой долей вероятности рискует полной потерей денежных средств, находящихся на его банковских счетах и картах. Инструкции обычно сводятся к передаче конфиденциальных данных – номеров карт, CVV–кодов, одноразовых паролей из СМС – или к самостоятельному переводу денег на указанные преступниками счета.
Центральный банк Узбекистана в своем официальном обращении категорически заявил об отсутствии какой–либо причастности к подобного рода рассылкам и коммуникациям. Подчеркивается, что регулятор никогда не инициирует контакты с физическими лицами посредством мессенджеров для обсуждения вопросов, связанных с их счетами, кредитами или для запроса персональных данных. Представители финансового учреждения настоятельно призывают всех граждан сохранять максимальную бдительность, критически оценивать любые неожиданные сообщения финансового характера, не поддаваться на провокации и ни при каких обстоятельствах не передавать свои личные и банковские данные третьим лицам, кем бы они ни представлялись. Особое внимание рекомендуется уделять проверке источников информации и при малейших сомнениях обращаться напрямую в свой банк или к сотовому оператору по официальным каналам связи. Сотрудники правопорядка также ведут работу по выявлению и пресечению деятельности подобных мошеннических групп.
По данным исследований в области киберпсихологии, мошенники часто используют тактику «социальной инженерии», которая опирается на манипулирование базовыми человеческими эмоциями, такими как страх, жадность, любопытство или желание помочь. Успех многоуровневых схем часто обусловлен тем, что каждая последующая стадия обмана опирается на доверие, сформированное на предыдущем этапе, или нагнетает стрессовую ситуацию, мешая жертве мыслить рационально.
