Банки Узбекистана 1,1 млн раз навязали гражданам повышенные кредиты

Центральный банк Республики Узбекистан выявил системные нарушения в деятельности коммерческих банков, связанные с навязыванием заемщикам микрозаймов на суммы, превышающие их первоначальные запросы. Согласно данным регулятора, только за второй квартал 2025 года было зафиксировано 1,1 миллиона случаев, когда финансовые учреждения предоставляли гражданам избыточные кредитные средства.

Эта практика, охарактеризованная Центральным банком как «агрессивное кредитование», стимулирует потребителей принимать на себя необязательные финансовые риски. В сообщении регулятора отмечается, что граждане, получая незапланированные средства, не всегда способны адекватно оценить свои долгосрочные финансовые возможности, что в итоге приводит к росту просроченной задолженности и финансовым трудностям.

В связи с этим Центральный банк инициировал разработку проекта поправок к минимальным требованиям деятельности банков. Одна из ключевых предлагаемых мер – введение прямого запрета на стимулирование клиентов к получению займов сверх запрошенной суммы. В качестве ориентира приводится опыт Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), где кредитным организациям не разрешается поощрять клиентов к заключению договоров на не запрошенные ими суммы. Кроме того, обсуждается внедрение обязательных чек-листов, которые банки должны будут предоставлять заемщикам для ознакомления с потенциальными рисками перед подписанием кредитного договора.

Наряду с проблемой навязывания кредитов, регулятор обратил внимание на еще два серьезных нарушения. Было установлено, что ряд банков практикует списание ежемесячных платежей по кредитам до наступления даты, указанной в договоре. Финансовые учреждения объясняют это особенностями своих внутренних операционных систем, однако ЦБ занял жесткую позицию, подчеркнув, что технические регламенты банков не должны нарушать юридически закрепленные условия соглашений с клиентами.

Особую обеспокоенность Центрального банка вызывает практика списания средств с банковских карт, на которые поступают государственные пособия и материальная помощь. Были выявлены случаи, когда банки использовали эти целевые выплаты, предназначенные для социально уязвимых слоев населения, для погашения кредитной задолженности. Такими действиями финансовые организации фактически лишают граждан государственной поддержки, усугубляя их финансовое положение. Регулятор назвал такую практику «несправедливой» и потребовал от банков пересмотреть свои внутренние процедуры, чтобы исключить автоматическое взыскание долгов за счет социальных выплат без согласия клиента.

Эти меры принимаются на фоне общей обеспокоенности ростом закредитованности населения. Данные показывают, что объемы кредитования граждан растут быстрее их доходов, что свидетельствует об увеличении долговой нагрузки в экономике. По состоянию на 2024 год, у 40% заемщиков в Узбекистане более половины ежемесячного дохода уходило на погашение кредитов.

В некоторых странах, например, в государствах Европейского Союза, для онлайн-кредитов действует так называемый «период охлаждения». Он составляет 14 дней, в течение которых заемщик имеет право отказаться от полученного кредита без объяснения причин и уплаты штрафов. Эта мера призвана защитить потребителей от импульсивных и необдуманных финансовых решений.