Закредитованность населения Узбекистана стремительно растёт

Финансовый ландшафт Узбекистана претерпевает значительные изменения, что подтверждается свежим отчетом Центрального банка, анализирующим деятельность на рынке микрофинансовых услуг за первые шесть месяцев 2025 года. Согласно представленным данным, за отчетный период кредитные организации страны оказали услуги в данном сегменте на общую сумму 66,9 трлн сумов. Этот показатель демонстрирует внушительный рост на 92,2% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, свидетельствуя о стремительном расширении доступа к заемным средствам.

Основная доля этого рынка, а именно 80%, по-прежнему концентрируется в руках коммерческих банков, которые за полгода нарастили объемы предоставленных услуг на 89,4%, достигнув отметки в 53,6 трлн сумов. Однако наиболее впечатляющую динамику роста продемонстрировали микрофинансовые организации. Их вклад увеличился в 2,2 раза и составил 12 трлн сумов, что соответствует 18% от всего рынка. Ломбарды, занимающие скромные 2%, также показали положительную динамику с ростом на 31%, выдав займы на 1,3 трлн сумов.

Структурный анализ выданных средств показывает, что подавляющее большинство - 91% или 61,1 трлн сумов - составляют займы размером до 100 млн сумов. Оставшиеся 9% (5,8 трлн сумов) приходятся на кредиты в диапазоне от 100 до 300 млн сумов. Как следствие, удельный вес микрофинансовых продуктов в совокупном кредитном портфеле финансовой системы страны увеличился с 26% в первой половине 2024 года до 34% за тот же период текущего года.

В банковском секторе ключевую роль играют частные финансовые институты. На их долю пришлось 37,7 трлн сумов, или 70% от всех банковских микрофинансовых услуг. Их кредитный портфель за полгода вырос в 2,2 раза. Государственные банки обеспечили оставшиеся 30% (15,9 трлн сумов), увеличив свой портфель на 46%.

Среди госбанков лидерами по темпам прироста стали «Микрокредитбанк», показавший рост в 2,6 раза, «Агробанк» с увеличением в 2,4 раза и «Алокабанк», нарастивший объемы в 2,2 раза. В сегменте частных банков наилучшие результаты зафиксированы у TBC Bank, который увеличил объемы в 3,2 раза. За ним следуют InfinBank с ростом в 3,1 раза, в основном за счет кредитных карт, и Anorbank, показавший прирост на 75%.

Безусловным лидером рынка остается TBC Bank. За год его объем микрофинансовых услуг вырос с 7 трлн до 22,3 трлн сумов. На TBC Bank теперь приходится 41,6% кредитования в банковском сегменте и треть всего микрофинансового рынка Узбекистана.

На фоне такого бурного роста регулятор принял превентивные меры. Центральный банк с 24 июля ввел более жесткие требования к концентрации микрозаймов и кредитных карт в портфелях банков. Теперь их доля не должна превышать 25%. Для банков, которые на данный момент не соответствуют новым нормативам, предусмотрен переходный период для приведения своей деятельности в соответствие с требованиями до 1 января 2029 года.

Стремительный рост рынка микрофинансирования в Узбекистане во многом обусловлен активным внедрением цифровых технологий и финтех-решений. Многие банки и МФО перешли на модель онлайн-кредитования, что позволяет клиентам получать займы в течение нескольких минут через мобильные приложения, значительно повышая финансовую доступность для населения даже в отдаленных регионах.