ЦБ Узбекистана разъяснил, какие переводы будут признаваться подозрительными

Центральный банк представил проект поправок к действующим правилам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Регулятор планирует существенно пересмотреть и расширить перечень признаков, по которым финансовые операции граждан и бизнеса могут классифицироваться как подозрительные.

Особое внимание в документе уделяется крупным суммам наличности и счетам несовершеннолетних. Так, любые движения средств - будь то снятие, пополнение или перевод - на счетах лиц младше 16 лет в размере свыше 40 базовых расчетных величин (16,48 млн сумов) за два рабочих дня попадут под пристальный контроль. Регулятор обосновывает эту меру тем, что подростки не обладают полноценным правом распоряжаться финансами и часто используются третьими лицами в качестве "номиналов" для обслуживания теневых потоков.

Транзакции с контрагентами из юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом FATF, также подвергнутся более строгому аудиту. Отправка или получение сумм от 1000 БРВ (412 млн сумов) - как разовым платежом, так и серией переводов в течение тридцати дней - теперь будет вызывать обязательные вопросы у комплаенс-служб.

Значительные изменения затронут сферу внешнеэкономической деятельности. Порог для признания подозрительным факта изменения предмета договора, когда оплата импортных товаров в валюте переквалифицируется в оплату услуг или погашение дебиторской задолженности, снижается радикально. Если ранее триггером выступала сумма контракта от 20 тысяч БРВ (8,24 млрд сумов), то в новой редакции лимит установлен на уровне 3 тысяч БРВ (1,236 млрд сумов). Данный критерий также охватит многократные факты погашения долгов сверх указанной суммы за месяц.

При этом проект предусматривает и ряд исключений. Единовременные или накопительные поступления свыше 1000 БРВ на карты и электронные кошельки не будут блокироваться или считаться сомнительными, если они напрямую связаны с официальными расчетами по договорам купли-продажи недвижимости или автомобилей согласно недавно утвержденному порядку.

Пересмотрен подход к оценке рисков самих клиентов. Статус высокорисковых автоматически получат юридические лица, учрежденные номинальными владельцами. В то же время иностранные граждане, официально оформившие ПИНФЛ, из этого списка исключаются. Параллельно с этим внесение наличных на счета физических лиц на сумму от 2500 БРВ (1,03 млрд сумов) разово или в течение месяца переходит в категорию операций с высокой степенью риска.

Обнаружив потенциально сомнительную активность, коммерческие банки обязуются проводить глубокий аудит в рамках своих полномочий. От финансовых учреждений потребуется собрать расширенное досье на участников сделки, изучить репутационный фон по открытым источникам, проанализировать происхождение средств, а также время и географию переводов. Ключевым аспектом станет выявление скрытой аффилированности сторон и попыток замаскировать конечного бенефициара через многоступенчатые схемы перевода капитала.