Финтех-стартапы стремятся усовершенствовать традиционные финансовые системы за счет использования достижений в таких областях, как мобильные приложения, аналитика данных, искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и т.д. Они ориентированы на предоставление финансовых услуг более эффективным, удобным и экономичным способом.
Сергей Кондратенко – специалист в широком спектре услуг электронной коммерции с многолетним опытом работы. В настоящее время Сергей является владельцем и руководителем группы компаний, занятых не только в различных сегментах электронной коммерции, но и успешно работающих в различных юрисдикциях, представленных на всех континентах мира. Основная цель - привлечение нового трафика, создание и предоставление такого опыта работы в Интернете, который бы привлек внимание пользователей к бренду, и превращение посетителей в покупателей при максимизации общей прибыльности Интернет-бизнеса.
Обзор текущей ситуации в сфере инновационных финансовых решений
Стартап ориентирован на инновацию, которая никогда раньше не выводилась на рынок. Это может быть продукт или услуга, технология, процесс, бренд или даже новая бизнес-модель.
Одна из ключевых целей стартапа - выяснить, есть ли потребность в его продукте, объяснил Сергей Кондратенко. По его словам, стартапы пытаются найти и оптимизировать целевой рынок для своего нового решения. Вот примеры успешных современных стартапов, которые входят в топовую десятку трендов-2023.
- Klarna - шведская финтех-компания, предоставляющая услуги «купи сейчас, заплати потом» (BNPL). Она насчитывает более 80 млн. пользователей и является одним из самых популярных провайдеров BNPL в мире.
- Stripe - ирландско-американская платежная компания, предоставляющая услуги по обработке платежей предприятиям любого масштаба. Это один из самых популярных платежных процессоров в мире, который привлек более $9 млрд.
- Robinhood - американская инвестиционная платформа, позволяющая торговать акциями, опционами и криптовалютами без комиссии. Она насчитывает более 20 млн пользователей и является одной из самых популярных инвестиционных платформ в мире.
- SoFi - американская финансовая технологическая компания, предоставляющая персональные и ипотечные кредиты, студенческие займы, а также другие финансовые продукты. Она насчитывает более 2 млн. пользователей и является одной из крупнейших финтех-компаний в США.
- Chime - американская финансовая технологическая компания, предлагающая расчетные и сберегательные счета, а также другие финансовые продукты. Она насчитывает более 10 млн. участников и является одной из самых быстрорастущих финтех-компаний в США.
Сергей Кондратенко: Применение технологий в разных финансовых продуктах и услугах
Приоритетная задача финтех-стартапов - с помощью технологий сделать финансовые процессы более эффективными, доступными, инклюзивными для частных лиц и предприятий. Вот несколько примеров разнообразных финансовых услуг и решений, которые, по мнению Сергея Кондратенко являются наиболее актуальными для финтех-стартапов.
- Цифровые платежи. Финтех-компании могут предлагать мобильные платежные приложения, онлайн-шлюзы, одноранговые платежные платформы и цифровые кошельки для беспрепятственного и удобного проведения операций.
- Онлайн-кредитование и краудфандинг. Финтех-стартапы могут предлагать платформы для онлайн-кредитования, которые связывают заемщиков с потенциальными кредиторами. Краудфандинговые платформы помогают объединять средства различных лиц для финансирования проектов.
- Личные финансы и управление состоянием. Финтех-стартапы часто разрабатывают приложения и платформы, которые помогают людям управлять своими финансами, отслеживать расходы, эффективно составлять бюджет и принимать обоснованные инвестиционные решения. Они могут использовать алгоритмы и робо-консультантов для предоставления индивидуальных финансовых рекомендаций.
- Страховые технологии (Insurtech). Некоторые финтех-стартапы нацелены на совершенствование страховых процессов путем использования технологий для обработки претензий, андеррайтинга, оценки рисков и взаимодействия с клиентами. Они могут использовать аналитику данных и алгоритмы искусственного интеллекта для оптимизации страховых операций.
- Цифровой банкинг. Финтех-компании могут предлагать услуги онлайн-банкинга, предоставляя клиентам доступ к своим счетам, денежным переводам и другим банковским услугам через веб- или мобильные приложения. Они также могут разрабатывать виртуальные банковские решения.
- Криптовалюты и блокчейн. Финтех-стартапы могут использовать технологию блокчейн и криптовалюты для обеспечения безопасных и децентрализованных транзакций, разрабатывать цифровые валюты или создавать целые платформы для торговли криптовалютами.
Сергей Кондратенко о преимуществах инвестирования в финтех-стартапы
Стартап - это бизнес, команда которого разрабатывает новый продукт и привлекает средства для его реализации. При этом инвестиции в финтех-стартапы могут дать ряд потенциальных преимуществ, утверждает Сергей Кондратенко.
Вот некоторые из ключевых плюсов таких капиталовложений:
- Потенциал роста. Финтех-стартапы часто работают в быстро развивающихся и разрушающихся секторах финансовой индустрии. Инвестируя в перспективные компании на ранних этапах, вкладчики получают возможность воспользоваться их потенциалом роста. Если финтех-стартап успешно разрушает традиционные финансовые услуги или внедряет инновационные решения, это в перспективе может привести к возврату инвестиций.
- Инновации. Финтех-стартапы используют такие современные тренды, как искусственный интеллект, блокчейн, мобильные приложения и аналитика данных, для создания новых, более эффективных финансовых продуктов и услуг. Инвестируя в финтех-стартапы, можно приобщиться к этим инновационным технологиям, получить долгосрочные конкурентные преимущества.
- Диверсификация. Инвестиции в финтех-стартапы могут стать одним из способов диверсификации инвестиционного портфеля. Финтехнологии охватывают различные подсекторы, включая платежи, кредитование, управление капиталом, страхование и т.д. Инвестируя в финтех-стартапы в разных секторах и географических регионах, появляется возможность диверсифицировать риски и получить потенциальную выгоду.
- Доступ к неосвоенным рынкам. Финтех-стартапы часто ориентированы на недостаточно обслуживаемые или неиспользуемые сегменты рынка, на которые традиционные финансовые институты не обращали должного внимания. Инвестируя в такие компании, открывается доступ к новым рынкам и сегментам клиентов, которые имеют потенциал для значительного роста.
- Эффективность и снижение затрат. Как правило, финтех-стартапы нацелены на оптимизацию финансовых процессов, сокращение неэффективности и снижение затрат. Инвесторы таких компаний, могут получить выгоду от их способности предлагать более экономически выгодные решения по сравнению с традиционными финансовыми институтами. Такие финтех-инновации, как цифровые платежи, онлайн-кредитование и автоматизированные платформы управления состоянием, позволяют повысить эффективность и сократить операционные расходы.
- Дезинтермедиация рынка. Финтех-стартапы могут стать посредниками между потребителем и предприятием. Результатом может стать снижение затрат, расширение доступа к финансовым услугам и повышение прозрачности.
Сергей Кондратенко о рисках инвестирования в финтех-стартапы
Инвестиции в стартапы могут быть привлекательной возможностью, но, как и любые другие капиталовложения, они связаны с определенными рисками.
Сергей Кондратенко обращает внимание на то, что инвестиции в стартапы называют венчурными - это вложения в бизнес с высокой степенью риска. Как пишет Forbes, 80% компаний, куда вложились венчурные инвесторы, как правило, ожидает провал.
Распространенные риски, связанные с инвестированием в финтех-стартапы:
- Рыночный риск. Финтех-стартапы работают на высококонкурентном рынке. Изменения рыночной конъюнктуры, нормативно-правовой базы или поведения клиентов могут повлиять на рост и прибыльность финтех-стартапа.
- Технологический риск. Финтех-компании в значительной степени полагаются на технологии при предоставлении своих услуг. Существует риск технологических сбоев, нарушения кибербезопасности, а также проблем, связанных с масштабируемостью и производительностью. Стартап, неспособный адекватно реагировать на эти риски, может столкнуться со значительными неудачами.
- Нормативно-правовой риск. Изменения в нормативных актах или требованиях к их соблюдению могут оказать существенное влияние на деятельность стартапа, структуру его затрат, возможность предлагать свои продукты или услуги.
- Финансовый риск. Многие финтех-стартапы работают в условиях дефицита денежных средств и требуют значительных инвестиций для развития своих технологий, привлечения клиентов и достижения прибыльности. Отсутствие достаточного финансирования, неспособность привлечь дополнительный капитал или неправильное управление денежными ресурсами могут представлять финансовый риск для инвесторов.
- Риск исполнения. Успех финтех-стартапа в значительной степени зависит от его способности эффективно реализовать свой бизнес-план, иначе компания столкнется с неудачей.
- Конкурентный риск. Финтех - это быстро развивающаяся отрасль с жесткой конкуренцией. Стартапы сталкиваются с риском быть побежденными или разрушенными существующими финансовыми организациями, а также новыми участниками рынка.
- Операционный риск. Стартапам необходимо создать надежные операционные процессы, включая прием клиентов, обработку транзакций и управление рисками. Иначе перебои в работе систем, сервисов или утечка данных, могут нанести репутационный ущерб, привести к потере клиентов и финансов.
Для оценки и снижения этих рисков Сергей Кондратенко рекомендует инвесторам провести тщательный due diligence (проверку): оценить бизнес-модель стартапа, его команду, финансовые показатели, конкурентную среду и рыночный потенциал. Диверсификация инвестиций в несколько финтех-стартапов также поможет снизить риски отдельных компаний.
