Глава ЦБ Узбекистана заявил, что Yangi Bank хотели продать, но не нашли потенциального покупателя

В банковском секторе Узбекистана развернулась показательная история с прекращением деятельности частного финансового института Yangi Bank, чья лицензия была отозвана регулятором в середине января текущего года. Ситуация, приведшая к крайней мере воздействия, стала предметом детального обсуждения на пресс-конференции, состоявшейся 28 января. Председатель правления Центрального банка Тимур Ишметов пролил свет на закулисные процессы, предшествовавшие отзыву разрешительных документов, отметив, что регулятор до последнего момента пытался избежать ликвидационного сценария. Ключевыми факторами, предопределившими судьбу банка, стали невозможность действующих акционеров обеспечить требуемый уровень докапитализации и провал переговоров по продаже актива новым инвесторам.

Позиция регулятора в данном вопросе остается неизменной: отзыв лицензии рассматривается как крайняя, «хирургическая» мера, к которой прибегают лишь при исчерпании всех альтернативных механизмов оздоровления. Как подчеркнул Тимур Ишметов, закрытие любого кредитного учреждения - это всегда болезненный процесс, сопряженный со стрессом как для вкладчиков, так и для самой банковской системы.

«Мы не являемся сторонниками закрытия банков. Напротив, мы всегда предоставляем время, предусмотренное законодательством, для исправления ситуации. Многие участники рынка успели адаптироваться к новым требованиям и довести уставный капитал до минимальной планки в 500 миллиардов сумов, установленной с 2025 года. Ряду учреждений, включая Yangi Bank, был предоставлен дополнительный временной лаг, однако в данном конкретном случае менеджмент и владельцы не смогли воспользоваться этим шансом», - отметил глава ЦБ.

Хронология событий указывает на то, что проблемы финансового учреждения не были внезапными. Еще в начале 2025 года акционеры банка представили регулятору план финансового оздоровления, предусматривающий вливание средств за счет перераспределения капиталов из других бизнес-проектов владельцев. Центральный банк, следуя политике сохранения стабильности сектора, пошел навстречу и ожидал реализации обещанных мер в течение первого полугодия. Однако по мере истечения установленных сроков ситуация не только не улучшилась, но и продемонстрировала отрицательную динамику: обещанная капитализация не поступила, а общее финансовое здоровье банка продолжило ухудшаться.

Критическая точка была пройдена, когда регулятор зафиксировал реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Решение об отзыве лицензии было принято превентивно, в тот момент, когда активы банка все еще превышали его обязательства, что позволяет надеяться на удовлетворение требований клиентов в процедуре ликвидации.

«Решение базировалось на двух факторах. Во-первых, стало очевидно, что действующие акционеры исчерпали возможности по докапитализации. Во-вторых, велись неформальные, но активные переговоры о продаже банка потенциальным стратегическим инвесторам. К сожалению, поиск покупателя не увенчался успехом - желающих приобрести актив не нашлось. Дальнейшее затягивание процесса грозило тем, что активов банка просто перестало бы хватать для покрытия долгов перед клиентами, поэтому мы были вынуждены вмешаться», - пояснил логику действий Ишметов.

В настоящее время структура активов ликвидируемого банка оценивается как неоднородная. Часть портфеля обладает высокой ликвидностью — это денежные средства и качественные кредиты, которые могут быть переуступлены другим участникам рынка. Другая часть относится к категории низколиквидных активов, реализация которых потребует времени и усилий ликвидационной комиссии. Тимур Ишметов признал, что, несмотря на наличие активов, банк завершает свою историю с существенными убытками.

Для защиты интересов частных вкладчиков задействован механизм государственного гарантирования. Агентство по гарантированию вкладов уже сформировало реестр вкладчиков. Согласно законодательству, государство берет на себя обязательство вернуть средства в пределах 200 миллионов сумов каждому вкладчику в течение 15 рабочих дней. Обязательства, превышающие этот лимит, будут погашаться ликвидационной комиссией по мере продажи имущества и взыскания долгов банка.

Статистические данные свидетельствуют о масштабе проводимой операции: в базе данных Yangi Bank числится 31 931 вкладчик, а общий объем их средств составляет 396 миллиардов сумов. На текущий момент банк-агент, в роли которого выступает «Банк развития бизнеса», уже обеспечил выплату компенсаций на сумму 132 миллиарда сумов. Оставшаяся часть гарантированных выплат в размере 76 миллиардов сумов ожидает своих получателей.

Правовым основанием для жестких мер послужили положения закона «О банках и банковской деятельности». В частности, статья 54 классифицирует несоответствие уставного капитала нормативным требованиям как грубое нарушение. Кроме того, статья 77 наделяет ЦБ правом отзыва лицензии, если убытки банка превышают 10% регулятивного капитала на протяжении трех кварталов подряд или достигают 50% в любой момент времени.

Стоит напомнить, что Yangi Bank просуществовал на рынке относительно недолго - лицензия была получена в мае 2023 года. Структура собственности учреждения вела к сингапурскому холдингу Yangi Holding Pte Ltd через компанию Yangi-Group, владевшую 100% акций необанка. История этого финтех-проекта завершается, оставляя рынку очередной урок о важности финансовой устойчивости и достаточности капитала в условиях ужесточения регуляторных норм.

В банковской практике процедура принудительной ликвидации часто оказывается более выгодной для вкладчиков, чем банкротство, так как при ликвидации (как в случае с Yangi Bank) регулятор останавливает деятельность в момент, когда активы еще превышают обязательства, что теоретически позволяет покрыть 100% долгов, тогда как при банкротстве активов уже критически не хватает.