В Узбекистане банки обновили лимиты, после которых граждан позовут на проверку

С 9 августа коммерческие банки начнут применять обновленные правила внутреннего контроля. Изменения, утвержденные Министерством юстиции 8 мая, направлены на противодействие легализации доходов и опираются на рекомендации Группы разработки финансовых мер (FATF).

Финансовые учреждения обязуются проводить надлежащую проверку клиентов при разовых операциях без открытия счета на сумму от 175 млн сумов. Ранее этот порог был жестко привязан к базовой расчетной величине и составлял 500 БРВ (206 млн сумов). Одновременно с этим смягчаются правила обмена валюты: лимит покупки долларов без предъявления документа, удостоверяющего личность, увеличен в пять раз, достигнув отметки в $500.

Серьезно изменились требования к сопроводительной информации при внутренних платежах от 25 БРВ (10,3 млн сумов). Теперь к сообщению о транзакции в обязательном порядке прикрепляются данные обеих сторон. Для отправителей-физлиц это номер операции, адрес проживания и дата рождения, для юридических лиц - ИНН. Получатели должны быть идентифицированы по номеру операции, локации, а организации также по идентификационному номеру налогоплательщика. Прошлая редакция правил требовала подобных действий лишь для электронных переводов свыше 30 БРВ.

Помимо этого, банки обязали обеспечивать полную прослеживаемость номеров карт от плательщика к конечному бенефициару при расчетах за товары и услуги. Аналогичное требование введено для трансграничного снятия наличности, например, в зарубежных банкоматах.

Особое внимание в документе уделяется выявлению сомнительных сделок. Подозрительным признается любое движение средств на счетах лиц младше 16 лет, если сумма операций за два рабочих дня превышает 40 БРВ (16,48 млн сумов). Транзакции объемом от 1000 БРВ (412 млн сумов) со странами, находящимися под усиленным мониторингом FATF, также подпадают под эту категорию, независимо от того, был ли это разовый перевод или серия отправлений в течение одного месяца.

Корректировке подверглись и нормы для корпоративного сектора. Изменение предмета импортного контракта с поставки товаров на оказание услуг или погашение дебиторской задолженности вызовет подозрения при сумме от 5000 БРВ (2,06 млрд сумов). Текущий лимит составляет 20 тысяч БРВ, в то время как первоначальный проект поправок предлагал радикальное снижение до 3000 БРВ.

Примечательно, что из итоговой версии документа исключили спорную норму. Изначально предлагалось признавать высокорисковыми операции по внесению на счета физических лиц более 1 млрд сумов наличными.

Если транзакция вызывает обоснованные сомнения, банку отводится десять рабочих дней на детальный анализ ситуации. Процедура включает сбор данных об участниках, оценку их деловой репутации по открытым источникам, изучение происхождения средств и географии перевода. Специалисты обязаны сопоставить операцию с финансовым профилем клиента и проверить связи между сторонами на предмет аффилированности или попыток скрыть истинную цель перемещения капитала. При выявлении признаков преступления материалы могут быть оперативно переданы сотрудникам правопорядка для проведения дальнейшего расследования.